Les réponses aux questions les plus fréquentes sur le financement hypothécaire au Québec.
Pour une réponse spécifique à votre situation, une consultation gratuite reste le meilleur point de départ.
Quelle mise de fonds minimale faut-il pour acheter une propriété au Québec ?
Au Canada, la mise de fonds minimale est de 5 % pour la portion du prix jusqu'à 500 000 $,
et de 10 % pour la portion qui dépasse 500 000 $. Pour une propriété de 1 500 000 $ ou plus,
une mise de fonds de 20 % est généralement exigée. Une mise de fonds inférieure à 20 %
nécessite une assurance prêt hypothécaire (SCHL). Ces pourcentages s'appliquent aux
propriétés occupées par leur propriétaire; ils peuvent différer pour un immeuble locatif
ou une résidence secondaire.
Quelle est la différence entre un renouvellement et un refinancement hypothécaire ?
Le renouvellement survient à la fin de votre terme actuel : vous signez un nouveau terme,
avec le même prêteur ou un autre, sans changer le solde du prêt. Le refinancement modifie
les termes de votre prêt avant l'échéance, souvent pour changer le montant emprunté,
consolider des dettes ou profiter d'un meilleur taux. Il peut entraîner des pénalités.
Quelle cote de crédit est nécessaire pour obtenir une hypothèque ?
La plupart des prêteurs traditionnels visent une cote de crédit d'environ 680 pour vous
offrir leurs meilleurs taux. Le seuil minimal exigé pour l'assurance prêt hypothécaire est
généralement plus bas, alors une cote plus faible ne ferme pas la porte : des prêteurs
alternatifs offrent aussi des solutions pour les dossiers avec un crédit imparfait.
Les travailleurs autonomes peuvent-ils obtenir une hypothèque ?
Oui. Les travailleurs autonomes doivent généralement démontrer leurs revenus sur 2 ans
(avis de cotisation, états financiers), mais plusieurs prêteurs offrent des programmes
adaptés aux dossiers non traditionnels, incluant des solutions basées sur les revenus
bruts ou les relevés bancaires.
Peut-on consolider des dettes avec un refinancement hypothécaire ?
Oui, c'est l'une des raisons les plus fréquentes de refinancer. En puisant dans la valeur
nette de votre propriété, vous pouvez regrouper des dettes à taux élevé (cartes de crédit,
prêts personnels) en un seul paiement mensuel, généralement à un taux d'intérêt plus bas.
Combien de temps prend une pré-approbation hypothécaire ?
Avec un dossier complet (preuves de revenu, mise de fonds, cote de crédit), une
pré-approbation peut être obtenue en 24 à 48 heures. Elle confirme votre capacité
d'emprunt et fixe votre taux pour une période de 90 à 120 jours, le temps de magasiner
une propriété.
