Division solutions de financement spécialisées · Révision confidentielle

Consolidation de dettes

Plusieurs dettes, un seul paiement : la consolidation par refinancement.

Cartes de crédit, prêts personnels, marge de crédit, dette envers plusieurs créanciers : jongler avec plusieurs paiements chaque mois est épuisant. Un refinancement hypothécaire peut parfois permettre de regrouper ces obligations en un seul paiement mensuel, plus simple à gérer. Je révise votre situation avec vous, sans jugement.

Disponible aujourd'hui · Réponse sous 2h en heures ouvrables

Demande de révision confidentielle

Gratuit · Sans engagement · 100% confidentiel

Accrédité AMF 100% confidentiel Réponse rapide Aucun engagement

Comprendre votre dossier

Comment fonctionne la consolidation par hypothèque

La consolidation par refinancement hypothécaire consiste à emprunter contre la valeur nette de votre propriété pour rembourser vos dettes à taux d'intérêt élevé — cartes de crédit, prêts personnels, marges de crédit. Le résultat : ces dettes disparaissent et sont remplacées par un seul paiement hypothécaire, généralement à un taux inférieur à celui du crédit à la consommation.

Quelles dettes peuvent être consolidées

Avantages et limites

L'avantage principal est un paiement mensuel simplifié et souvent réduit. La limite : vos dettes non garanties deviennent garanties par votre propriété, ce qui mérite une réflexion sérieuse. Une révision honnête de votre dossier permet de déterminer si c'est la bonne solution pour vous.

Transparence

Aucune promesse, seulement une analyse honnête

Le financement n'est jamais garanti et est sujet à qualification et à l'approbation du prêteur. La consolidation transforme une dette non garantie en dette garantie par votre propriété : c'est une décision importante qui doit être bien comprise avant de procéder.

Cette page fournit de l'information générale et ne constitue pas un avis juridique ou financier personnalisé. Chaque dossier est unique et dépend de la valeur nette de la propriété, du dossier de crédit et des exigences du prêteur. Pour des conseils adaptés à votre situation, consultez un conseiller financier ou un avocat.

Questions fréquentes

Vos questions, des réponses claires

Pour une réponse précise à votre situation, une révision confidentielle reste le meilleur point de départ.

Quelle est la différence entre consolider et refinancer simplement ?

Un refinancement simple ajuste les termes de votre hypothèque actuelle. La consolidation va plus loin : elle utilise les fonds du refinancement spécifiquement pour rembourser d'autres dettes en même temps.

Puis-je consolider des cartes de crédit et prêts personnels dans mon hypothèque ?

Oui, c'est l'usage le plus courant de la consolidation par refinancement, tant que la valeur nette disponible dans la propriété est suffisante pour couvrir le montant total à consolider.

La consolidation augmente-t-elle mon taux d'intérêt global ?

Généralement non sur le taux : les taux hypothécaires sont habituellement bien inférieurs aux taux des cartes de crédit ou prêts personnels, donc le coût d'intérêt diminue souvent à court terme. Par contre, comme l'amortissement d'une hypothèque s'étale sur plusieurs années, le total des intérêts payés sur toute la durée du prêt peut parfois être plus élevé que si les dettes avaient été remboursées séparément plus rapidement. Une révision de votre dossier permet de comparer les deux scénarios.

Ai-je besoin d'un bon crédit pour consolider par refinancement ?

Un bon dossier de crédit ouvre plus d'options auprès des prêteurs traditionnels, mais un crédit endommagé n'élimine pas toutes les possibilités : des prêteurs alternatifs se spécialisent dans ce type de dossier.

Solutions liées

D'autres situations que nous accompagnons

Dettes fiscales

Options de financement pour une dette municipale, ARC ou Revenu Québec.

Arrérages hypothécaires

Solutions pour remettre vos paiements hypothécaires à jour.

Financement alternatif

Solutions de prêteurs alternatifs lorsque les critères bancaires traditionnels ne s'appliquent plus.

Vue d'ensemble : difficultés financières

Retour à la page principale de la division solutions de financement spécialisées.

Prêt à revoir vos options ? Une révision confidentielle de 15 minutes suffit pour clarifier votre situation.

Parler à Brandon